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近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），面向社會公開征求意見，該征求意見稿截止時間為9月3日。新規(guī)取消個人存取現(xiàn)金超過五萬元需登記資金來源、用途的規(guī)定，引發(fā)廣泛關(guān)注。這一調(diào)整并非簡單刪減程序，而是對金融服務(wù)中“便民”與“風(fēng)控”兩大價值的精準(zhǔn)再平衡，回應(yīng)了民生關(guān)切，也折射出監(jiān)管智慧的提升。

此前，大額現(xiàn)金存取登記制度雖出于反洗錢、反恐怖融資等風(fēng)險防控的初衷，但在實踐中，卻讓部分儲戶的正當(dāng)金融活動多了層束縛：普通儲戶存取合法自有資金時，需詳細(xì)說明用途、填寫表格，流程的繁瑣在特定場景下更顯突出——老年人支取養(yǎng)老金補(bǔ)貼家用、家庭突遇疾病急需用款等合理且常見的情況，反復(fù)解釋用途的環(huán)節(jié)不僅耗時，也可能帶來不必要的困擾甚至隱私顧慮。

此次取消登記要求，是對“便民”呼聲的直接響應(yīng)。它顯著簡化了合規(guī)儲戶辦理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)的流程，提升了金融服務(wù)的便捷性與可得性。尤其對于老年群體和有合理大額現(xiàn)金需求的家庭而言，免去了“自證清白”的額外環(huán)節(jié)，讓金融服務(wù)更順暢地服務(wù)于日常生活所需，切實減輕了公眾的合規(guī)負(fù)擔(dān)。

然而，登記取消絕不意味著風(fēng)險防控的松懈，而是監(jiān)管思路的優(yōu)化升級。監(jiān)管重心正從依賴“金額門檻”的粗放式普查，轉(zhuǎn)向依托科技手段、聚焦“行為模式”的精準(zhǔn)化風(fēng)控。新規(guī)同步強(qiáng)化了銀行機(jī)構(gòu)對可疑交易的監(jiān)測與核查責(zé)任：當(dāng)系統(tǒng)識別到短時間內(nèi)賬戶頻繁大額進(jìn)出、交易模式明顯異常、涉及高風(fēng)險主體等可疑信號時，銀行將自動觸發(fā)更深入的盡職調(diào)查。這種“科技+數(shù)據(jù)”驅(qū)動的智能風(fēng)控，如同織就了一張精密網(wǎng)絡(luò)，旨在讓合規(guī)交易暢通無阻，讓非法活動無所遁形。

政策調(diào)整的深層價值在于找到便民服務(wù)與嚴(yán)格風(fēng)控的更優(yōu)平衡點。 一方面，它大幅減少了對普通儲戶正當(dāng)金融活動的行政干預(yù)，有力守護(hù)了個人金融隱私與交易便利的權(quán)益；另一方面，通過提升風(fēng)險識別的“靶向性”與監(jiān)管資源的效率，提高了對洗錢、詐騙等非法金融活動的精準(zhǔn)打擊效力，筑牢了金融安全防線。

從更廣視角看，這項政策是金融領(lǐng)域深化“放管服”改革的體現(xiàn)。它彰顯了監(jiān)管層在恪守風(fēng)險底線的前提下，優(yōu)化流程、簡政放權(quán)、提升服務(wù)效能的決心。

新規(guī)有效解除了合規(guī)儲戶存取五萬元現(xiàn)金時的程序負(fù)擔(dān)，守護(hù)了百姓“錢袋子”的便捷；同時，依托更智能、更聚焦的風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)鞏固了金融體系的穩(wěn)健與安全。這種平衡施策、精準(zhǔn)發(fā)力，既體現(xiàn)了監(jiān)管的溫度，也保障了金融的秩序，無疑是金融服務(wù)優(yōu)化升級進(jìn)程中值得肯定的堅實一步。當(dāng)監(jiān)管既能暖心便民，又能精準(zhǔn)制導(dǎo)，方能更好地賦能于民，服務(wù)于實。

作者：楊光志

編輯：黎彤（實習(xí)生） 曹葉

監(jiān)制：白永茂

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